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润本屡被投诉驱蚊贴无驱蚊效果，婴儿手口湿巾曾被抽检不合格润本股份转型婴童护理领域，业绩增长背后，产品效果与质量问↑题引发关注?一年一度的618购物节正在持续开展，母婴圈掀起一波囤货潮！6月12日，京东发布了母婴品牌竞速榜;其中，婴童洗护实时竞速榜上，润本、babycare、贝亲、全棉时代、可心柔占据榜单前五名！上述名牌中，润本作为“婴童护理第一股”，已于2023年10月17日在上交所主板上市，公众可从该公司披露的信息中管窥其经营发展的情况;近期，该公司发布了上市后的第一份财年报告以及2024年一季度财报!数据显示，2023年、今年一季度，润本股份（603193.SH）实现的营业收入分别为10.66亿元、1.67亿元，分别同比增长20.66%、10.02%！对比历↑年营收情况，润本股份上市后的营收增速显著下滑？家长对“润本”这一品牌或许并不陌生，但大部分人对该品牌的初始印象或仍停留在驱蚊液领域；实际上，润本除驱蚊系列产品外，还推出了婴童护理系列产品、精油系列产品！自2022年起，该公司婴童护理业务收入赶超驱蚊业务，成为润本第一大业务收入来源；以驱蚊液发家的润本股份，为何瞄准婴童护理市场？该公司推出的婴童护理产品能否获得家长认可;婴童护理业务占比升至首位，驱蚊产品卖不动了;资料显示，“润本”品牌创立于2006年，由润本股份子公司广州市鑫翔贸易有限公司设立?目前，该公司除驱蚊系列产品外，还推出了婴童护理系列产品、精油系列产品；2022年以前，润本股份的核心业务为驱蚊系列产品，自2022年起，该公司的婴童护理业务收入赶超驱蚊业务，成为润本股份第一大业务收入来源？驱蚊产品是日常♋消费品，基于我国庞大的人口总数，该市场容量可观？据灼识，我国驱蚊杀虫市场零售额由2015年的62.09亿元增长到2019年的84.34亿元，年复合增长率为7.96%；预计未来该市场规模将持续增长，到2024年，市场零售额约为120.06亿元？那为何润本股份的驱蚊业务收入占比会从首位降至第二位?难道是润本的驱蚊液卖不动了吗？目前，我国驱蚊市场处于充分竞争状态，市场存在大量本土知名品牌，如上海家化（六神，股票代码600315.SH）、朝云集团（超威、威王、贝贝健，股票代码6601.HK）、彩虹集团（股票代码003023.SZ）、中山榄菊等，此外还有许多地方性的小品牌在参与竞争；观研天下数据显示，国内驱蚊市场呈现巨头✡并存的现象，排名前五的品牌分别为超威、雷达、榄菊、彩虹、枪手，市场份额分别为16%、16%、%、8%、7%?润本的市占率约为3%，排名第七?近年来，受益于年轻一代父母追求品质生活的需求，以及线上渠道的快速增长，据欧睿数据，2014—2021年间，中国儿童护肤产品的市场规模从6.4亿元增长至306.8亿元!尽管2022年受疫情影响市场规模下降至286.5亿元，但在2023年市场规模回升至308.9亿元;可以看到，婴童护理市场空间远比驱蚊市场空间更具发展前景↔？此外，据信达证券研究开发中心的报告，中国婴童护理市场在2022年的CR5（前五大品牌的市场集中度）为16.3%，显示出市场的竞争格局相对分散？润本股份布局婴童护理市场，或有意依托电商渠道快速打开市场？婴童护理赛道上的竞争实力如何？数据显示，2020—2022年，润本股份每年的研发费用超千万元，2023年，该公司投入的研发费用约2569万元，同比增长31.68%;从招股书可以看到，截至2022年年末，该公司10个在研项目中，有7个项目布局婴童护理领域，涵盖保湿、防晒、洗护、湿巾等?大力发展婴童护理赛道，家长对润本股份的产品认可度如何？目前，润本股份的销售渠道主要有线上直销、线上平台经销/代销、非平台经销等途径;以天猫旗舰店为例，该店铺销量靠前的婴童护理产品主要有儿童面霜、儿童唇膏、婴儿湿巾、润肤乳等？据天猫婴童润肤乳7日热销榜（截至6月日），排名前十的产品主要来自纽强、润本、戴可思、松达、艾维诺、海龟爸爸等!其中，润本位列第二;戴可思、松达各占据2个位置，数量多于润本及其他品牌;天猫大数据根据平台千万88VIP的消费者数据，综合商品销量、品牌力、商品好评、商品成交等多维度数据指标，经综合计算评选出V榜月度榜单！在婴童湿巾V榜中，润本湿巾80抽、润本手口湿巾分别位列第十四名、第十九名!不过，在婴童润肤乳V榜、婴童面霜V榜、中，排名前二十的品牌中并未见润本的踪影？此外，淘♋宝根据店铺近30日成交数据对婴童洗护国货店铺进行了排名；其中，热卖榜中，润本旗舰店排名第四，名次较上月下跌↣一位?粉丝榜中，植护、babycare、全棉时代、十月结晶、好孩子分别以2536万、2068万、1696万、1094万、642万的粉丝数据排名前五，润本粉丝数约为354万，排名该榜单第七位；在黑马榜中，润本以30天成交增速超25%的数据位列第十四名，黑马指数为7.2?驱蚊贴无驱蚊效果，湿巾曾被抽检不合格从榜单看，润本的多项婴童护理产品登上热销榜?从财报看，润本婴童护理系列产品在2023年售出7572.28万瓶/盒，销售量同比增长31.57%!精油系列产品2023年售出1864.99万瓶/盒，销售量同比增长1.96%？销量高就意味着产品好用吗；黑猫投诉平台上，有不少消费者投诉润本产品效果不好、使用后过敏的情况?2023年5月，消费者报道曾针对4款驱蚊手环/驱蚊贴做过防蚊测评，测评结果显示，该4款样本均无驱蚊效果，其中就包括润本叮叮植物精油贴?值得一提的是，根据《农业农村部办公厅关于防蚊驱蚊类产品认定的意见》规定，如果产品的标签、说明书标明该产品具有防蚊驱蚊功能，无论其有效成分是化学成分还是植物源性成分，该产品都属于农药范畴，依法应当按农药进行管理?即防蚊驱蚊产品须在标签上注明农药登记证号和农药生产批准证书号？以润本销量较高的植物精油贴为例，该产品介绍页面可以清晰看到产品名称中含“驱蚊”二字，但客服表示精油贴所采用的是植物成分调制的精油，靠精油散发出来的味道在人周围形成保护圈?如需要效果更好的产品，推荐驱蚊液，并提供了驱蚊液的农药登记号？此外，2021年12月日，陕西省市场监督管理局网站发布了关于防晒商品、湿巾及纸制品网络交易的商品质量监督抽查结果公告！据该公告，润本京东自营官方旗舰店售卖的婴儿手口湿巾细菌菌落总数不合格！整体而言，润本若想在婴童赛道持续发展，首要任务是把控好产品质量，并通过借助消费者口碑扩散品牌影响力?经乌高速通车！克旗文旅再上新“高速”夏日时节，走进美丽的克什克腾旗，赴一场与草原的约定？夏之夜的乌兰布统草原是静谧而热闹的，当远处山峦披上霞衣，一弯明月缓缓升起，散落在草原上的营地里传来此起彼伏的歌声和欢呼声，微风拂面、心旷神怡；6月日晚，一场民族风情篝火晚会，让克旗乌兰牧骑、自驾车友以及游客融入了这份惬意中，拉开了经乌高速开通暨“赤承相待·以路引克”文旅活动的序幕？6月14日一早，经乌高速开通仪式暨“赤诚相待·以路引克”文旅活动启动仪式如期举行!活动现场，彩旗飘飘、人头✡攒动，随着市委书记万超岐宣布：“经乌高速开通暨千车万人草原自驾活动启动；”在经乌高速乌兰布统收费口等待的车辆刷开了入口的闸机，由来自赤峰、承德以及京津冀地区的越野爱好者们组成的千车万人旅行团车队陆续发车，开启了今夏的狂欢?游客曹思远说：“草原第一站打算去一趟达里湖，从达里湖穿越达达线，在这里出发，先体验一下咱们新开通的高速？”来自北京的游客赵聪，每年夏天都会选择来一趟乌兰布统游玩，经乌高速的开通让他十分欣喜!“以前总觉得咱们克旗旅游景↔点之间的距离比较远，现在开通了新高速，缩短了路上的时间，感觉挺不错;”赵聪说？自乌兰布统收费口出发，驶上经乌高速，双向4车道的路面宽阔、平坦，车窗外的景↔色随着车辆的行进不断切换，点缀着各色野花的绿草地，草地与树林交错的山坡，成群结队悠闲吃草的骏马、牛羊，茂密的白桦林……沉醉美景↔之时，不知不觉间已抵达经棚西收费站；据了解，经乌高速全长96.151公里，设计时速100公里，起点位于经棚西互通以西10公里处，与G5511顺接，终点位于蒙冀界☨营林区河口，顺接G1611河北段预留线位?自此，从经棚至乌兰布统的时间由原来的两个半小时缩短至不到一小时;“经乌高速沿线分布有潢源自然保护区、西拉沐沦旅游区、桦木沟林场、乌兰布统古战场及红山军马场等众多旅游景↔区景↔点;”内蒙古经乌高速公路管理有限责任公司副总经理刘敏说，经乌高速通车后将串联坝上草原、乌兰布统和克什克腾三大草原旅游区，形成“北京—承德—赤峰—锡林浩特—张家口”旅游环线，与克什克腾旗北疆风景↔大道相连，形成全域旅游立体交通网络！而就经乌高速本身而言，几大亮点不得不提;经乌高速横跨赤峰境内第一大河流——西拉沐沦河，而担负此项重要任务的便是西拉沐沦特大桥！作为经乌高速建设期间的控制性工程，大桥设计为变截面预应力混凝土六塔矮塔斜拉桥，桥长2064米，单跨240米，塔墩梁总高210米，在建设地点、工程规模与技术难度、设计创新、施工挑战与克服以及对地区发展的贡献等方面均达到了世界☨领先水平，是目前世界☨上首座在风积沙峡谷区建设的大型桥梁，也是目前世界☨墩身最高、跨径最大的PC梁多矮塔斜拉桥?在施工中，西拉沐沦河特大桥全桥混凝土釆取粉煤☨灰、矿粉这两种低碳、绿色建材产品，进行双掺混凝土配合比设计工艺，在满足结构安全性的前提下，降低了水泥用量，实现了节能减排利废↔的目标？经乌高速建设沿线属于疏林草地、森林草原生态环境，表面只有浅浅的一层地表土，下面就是风积沙层，生态相当脆弱；为保持好这珍贵的表土资源，内蒙古经乌高速公路管理有限责任公司全线统筹，路基均采用分步清表技术，“小心翼翼”地把它们收集在一起?据统计，全线清表面积约326万平方米，收集表土约1.4万立方米，全线收集的表土100%用于边坡、路肩、中央分离带等位置的绿化恢复工程，取得了良好的生态恢复效果?经乌高速在建设中采用高墩大断面钢筋分块吊装技术、预制装配式箱涵更是分别填补了国内高墩塔超大截面钢筋分块安装空白和自治区交通行业空白?经乌高速是交通运输部第二批绿色公路建设典型示范工程，是内蒙古中部地区的重要出海通道和精品旅游公路，对完善内蒙古中部区域的路网布局，深化赤峰和承德两市战略联盟、“交旅融合”发展，打造草原风光旅游景↔观带、带动沿线资源开发和经济社会发展等具有重要意义？克什克腾旗委书记周井民表示，近年来，克旗坚持“规范、整合、提升”总体思路加快发展文旅产业，积极推动交通事业和文旅产业相互支撑、融合发展，打造了最美草原公路“达达线”“热阿线”，建成了横跨4个风景↔带、串联9个园区的“500公里中国北疆风景↔大道”，推出了千车万人草原自驾、冰雪江湖车王争霸等与交通事业紧密相关的系列赛事活动，吸引更多国内外游客来到赤峰、走进克旗?克旗将以此次活动为新的起点，加快谋划推动交通事业与文化旅游、乡村振兴和防沙治沙等工作深度融合，进一步助推地区经济社会高质量发展；克旗是全国首个以行政区划命名的世界☨地质公园，汇集冰川遗迹、花岗地貌、高原湖泊、草原湿地、河流峡谷、火山温泉、沙地森林等自然景↔观，被誉为“内蒙古缩影”和“首都御花园”!是中国优秀旅游目的地、全国休闲农业与乡村旅游示范县、全国研学旅游示范基地和自治区级全域旅游示范区！依托经乌高速，克旗将原有景↔区互联互通，通过景↔区间门票、住宿折扣优惠政策，实现游客向北部景↔区引流，今年预计引流游客数量达到30万人?日前，作为本次活动之一的“玩转克什克腾”大型抖音短视频话题挑战赛首场活动圆满结束，由梦想家阿娇、长安范儿、二娃千里看世界☨等14组抖音知名网红达人组成的达人采风团，围绕请你来克什克腾、向往克什克腾、出发克什克腾、我在克什克腾四大主题，拍摄制作了乌兰布统、桦木沟国家森林公园、达里湖、白音敖包、阿斯哈图石林等景↔区的短视频在抖音平台发布，形成达人、粉丝、素人多域流量聚合，推动抖音话题挑战赛热度持续猛增！以话题挑战赛与文旅达人采风相结合的方式宣传推广旅游资源，是克旗文旅宣传工作的新形式、新举措!此次挑战赛活动，克旗文旅相关内容线上线下曝光量达到亿次以上，充分向世界☨展示了克旗的自然风光、民俗文化和人文风情，成为连接游客与克旗的桥梁，让更多人了解克什克腾、来到克什克腾、爱上克什克腾，为全方位打造全域旅游示范区，扩大旅游对外开放水平，推动克旗旅游业“走出去”，实现国内外客源市场新突破赋予了新动能?接下来，克旗还将推出经乌高速采风踏线、千车万人草原自驾、抖音挑战赛“玩转克什克腾”、拓展精品文旅、经乌高速沿线文旅业态植入等主题活动，时间延续到2025年1月30日？（王新超）；第四届J“泰山中医药文化节”暨第七届J“泰山论灸”学术活动、2024年全国中医药适宜技术推广培训Η班启幕​山东商报;速豹新闻网李书锐通讯员张男千年国医，薪火相传！与时俱进，守正创新！5月25日，第四届J；泰山中医药文化节！暨第七届J!泰山论灸；学术活动、2024年全国中医药适宜技术推广培训Η班在泰山脚下盛大启幕！中国中医药科技发展中心（国家中医药管理局人才交流中心）副主任刘陆阳，中国中医药科技发展中心（国家中医药管理局人才交流中心）医疗创新处副处长许伟明，中国针灸学会会长喻晓春，中国针灸学会副会长高树中，中国针灸学会副秘书长赵吉平，中国针灸学会学术部干部何坤，世界☨针灸学会联合会秘书长杨金生，山东中医药大学副校长张玉龙，山东省卫生健康委中医药政策法规处处长李传播，山东针灸学会会长陈少宗，山东针灸学会秘书长王正文，山东针灸学会副秘书长傅心昊，泰安市人民政府党组成员、副市长刘峰梅Η，泰安市人民政府副秘书长李锐，泰安市科协党组成员、二级调研员刘玉考，泰安市中医医院党委书记张开刚，市中医医院党委副书记、院长葛菁出席会议!来自全国各地的中医药行业专家学者，巴西、伊朗等国外优秀学者齐聚一堂，共商中医药事业发展大计，共谋中医药文化繁荣之策；开幕式由泰安市卫生健康委员会一级调研员姬生勤主持;泰安市卫生健康委员会一级调研员姬生勤主持会议张开刚在致辞中向各位领导、专家的莅临指导表示诚挚的欢迎，并介绍了泰安市中医医院近年来的发展建设情况;他表示，作为全市中医药；龙头✡?单位，医院将以？第四届J泰山中医药文化节?开展为助力，进一步弘扬中医药文化，推进中医药文化传承创新?以？第七届J泰山论灸?举办为契机，持续推进艾灸技术研究、推广艾灸疗法在防病保健中的应用；全国中医药适宜技术推广培训Η班!举办为突破，提高中医药适宜技术的转化应用能力，为传承发展中医药作出新的更大的贡献！刘峰梅Η在讲话中代表泰安市人民政府向出席活动的领导、专家表示诚挚欢迎？她表示，近年来，在国家和省各级领导的关心支持和指导下，泰安市中医药服务能力稳步提升，中医药特色优势不断发挥，广大群众对中医药服务的获得感、幸福感、安全感持续增强，全市中医药事业呈现蓬☨勃发展的良好势头✡?未来，泰安市政府将一如既往地支持?等文化盛会的建设发展，携手共创中医药事业高质量发展新局面;李传播指出，？暨？系列活动是一次难得的学术盛会，聚焦中医药，围绕灸法灸疗、中医药适宜技术等多个领域，为专业同行搭建了一个极为宝贵的学术和技术交流平台!相信此次盛会必将积极推动针灸学传承创新发展，进而合力推动中医药事业高质量发展，为中医药科技创新进步和全省全国健康事业发展作出积极的贡献；一直以来，山东中医药大学坚持传承精华、守正创新，始终把全方位、全生命周期保障人民生命健康，提供中医药服务作为初心使命;张玉龙表示，作为中医药学子的？娘家人;，学校始终注重加强与包括泰安市中医医院在内的各地中医院的交流协作，汇聚共谋中医药高质量发展强大合力？相信本届J！学术活动等系列活动，必定推动泰安市成为中医药事业高质量发展的沃土，促进中医药传承创新发展？针灸事业是一项引领世界☨、造福人类的伟大事业？喻晓春表示，此次盛会是着力推动针灸高质量发展的重要实践，当前中医药振兴发展迎来大好时机，尤其是随着针灸医学的迅速发展和广泛的国际传播，作为针灸领域的研究者，我们要抓住机遇，坚定发展针灸的信心和决心，借助此次大会这个广阔平台，与时代发展同频共振，为实现中医药文化创造性转化、创新性发展作出应有的努@力?刘陆阳强调，中医医疗技术是中医药发挥特色和优势的重要载体和手段，本次泰安市中医药文化节，在灸法灸疗等传统优势项目的基础上，还加入了康养板块的交流，多位国家岐黄学者、教学名师、国家非物质文化遗产代表性传承人等学术大咖亲临现场交流授课，来自巴西、伊朗等国外的优秀学者关于针灸研究的新进展更为活动增添了国际化色彩，让本次活动异彩纷呈，亮点满满；相信在泰安市委、市政府的坚强领导下，世界☨针灸学会联合会、中国针灸学会等权威学术组织的学术支撑下，山东中医药大学等高等学府的大力支持下，未来泰安乃至山东的中医药事业、产业必将步入高速、高质量发展的快车道？随后，在全体专家学者见证下，与会领导上台按下触摸屏，第四届J！学术活动、2024年全国中医药适宜技术推广培训Η班正式启幕？启动仪式结束后，与会领导共同参观了？泰安市中医诊疗中心?参观现场还设置了泰安市中医药产品展区、中医药疗法体验区等，吸引众多市民前来参与，在初夏时节共享中医药文化盛宴？中医药是中华文明的瑰宝，是世界☨文化宝库的璀璨明珠？近年来，泰安市以泰安市中医医院为中医药?单位，多渠道、多形式，强力实施中医药强市战略，首批获评;全国基层中医药工作先进单位?，国医堂（中医馆）实现基层乡镇（街道）全覆盖，努@力在中医药传承创新发展的生动实践中当好引领者、践行者、见证者!站在新起点，泰安市将继续依托泰山独特的地域条件以及泰安市中医医院的特色诊疗资源，传承精华、守正创新，打造独具特色的中医品牌，不断推进中医药产业高质量快速发展，为人民群众健康作出新的更大的贡献，谱写新时代?健康泰安?新篇章！高预期利率产品渐次退场低利率时代银行如何“换挡”？“我长期买的一款银行理财产品提前终止了；想转投保险产品，客户经理提醒我得抓紧上车，月底利率还将下调?”广州投资者林易（化名）近期发现，在银行货架可选的中低风险产品中，预期利率3%以上的标的已经越来越稀缺；与林易有类似感受的投资者不在少数？近期，因市场利率下行，多家银行提前终止旗下高收益理财产品!而与此同时，部分保险产品的利率可能即将从3%调档至2.75%!收益率不断下行背后，是“资产荒”的进一步发酵，银行理财、保险的底层收益率承压！部分业内人士认为，低利率环境下，未来理财、保险产品的低利率趋势大概率还会持续，金融机构需要进一步做好投资者预期管理；理财、保险高利率产品渐次退场6月17日，中邮理财旗下的邮银财智·鸿运定制6号（盛鼎版）人民币理财产品（下称“鸿运6号”）拟提前终止！该产品2021年6月18日成立，原定产品到期日为2029年6月17日？无独有偶，在6月11日，民生理财玉竹固收类两年封闭150号理财产品（下称“玉竹150号”）也提前一年多终止运营!第一财经记者注意到，6月以来，已有超过20款理财产品提前终止运作！根据普益标准数据统计，截至2024年5月31日，年内提前终止的净值型理财产品共958款，同比增加117款，占比上升.91个百分点?其中多数产品业绩比较基准较高，选择提前终止与市场利率波动有关或投资标的变化有关；以鸿运6号为例，根据该产品资料，鸿运6号为净值型产品，业绩比较基准为4.32%（年化）?穿透后，产品100%投向债券;在提前终止公告中，中邮理财将原因归结为“当前市场利率大幅下行，影响产品未来运作；”在该产品一季度产品投资管理报告中也提及，在目前债券市场收益率极低的情况下，市场波动性可能加大，风险有所累积，预计二季度债券市场维持震✮荡走势，配置难度加大；鸿运6号的产品销售资料玉竹150号情况类似，该产品成立于2023年9月22日，产品规模5.06亿元，业绩比较基准最初为4.15%（年化）?民生理财称，提前终止是因该产品所投资的资产提前终止所致；2023年三季报、2023年年报以及2024年一季报显示，该产品主要投资于“T8715微粒贷信托投资理财项目”？值得注意的是，部分高预期收益理财产品退场的同时，保险产品近期可能也将迎来利率“降档”;记者从多位银行客户经理处获悉，继去年下半年从3.5%降档至3.0%以后，部分预定利率3.0%的保险产品也将下架，新推出的产品预定利率或仅为2.75%；“估计有些产品月底会下架，目前建议客户趁还没下架，锁定一些产品;”广东某股份行网点业务主管告诉记者，去年沸沸扬扬说了几个月才下架，但这次可能会“悄无声息”地降！事实上，在此次保险产品预定利率下调风声渐起之前，多家险企公布的2023年现金红利实现率也有所下降!记者据Choice数据不完全统计，在近900款分红险产品中，有42%的产品分红实现率低于100%，而这一数据在2022年仅为10%！低利率的“焦虑”高预期利率产品渐次退场，反映出理财、保险产品的底层收益率逐渐走低；“银行理财产品受宏观经济、市场波动等方面影响，业绩出现波动属于正常♋现象，尤其是近几年全球经济环境复杂，金融市场波动较大，理财产品提前终止情况并不少见；”光大银行金融市场部宏观研究员周茂华对第一财经记者表示，部分理财产品业绩表现可能偏离预期收益较远，因此部分机构选择提前终止相关产品，这有助于减少潜在损失，以更好保护投资者权益！以理财、保险常♋投向的债市为例，今年以来债市收益率下行趋势明显；以利率债为例，截至17日收盘，10年期国债收益率下行至2.274%，较年初下降57个基点;30年期国债收益率为2.52%，较年初下降33个基点;“大量资金涌入债券市场，但是却没有足够多优质的债券投资品种供投资者选择，因此低风险、高收益的‘优质’资产持续缺失，理财保险产品的配置难度加大；”一名债市分析人士对记者表示，尤其是10年期国债收益率过去一段时间出现持续下行，债券类资产收益水平下降，这使得以债券资产为主要资产配置的理财产品难以实现高收益回报!另一方面，高息存款治理也在一定程度上影响理财、保险产品的配置难度；以理财产品为例，理财底层配置的多个类型存款均受到手工补息禁令的影响?根据开源证券测算，2024年一季度末，全市场理财中存款约占1/4，规模约7万亿元，同业存款和协议存款占比或最大？其中，涉及“手工补息”存款约占12%，规模约3.5万亿元?“手工补息”取消后，现金管理类、开放式固收产品收益率或下降BP、9BP？一名业内分析人士认为，高息存款治理下，部分理财、保险产品要保持预期收益率的难度进一步增加，同时由于规模不大或符合（提前终止）条件，因此选择提前终止?从整体上看，底层收益率持续走低背后，市场利率处于下行区间？融360数字科技研究院分析师艾亚文对第一财经记者表示，部分业绩基准较高的银行理财被终止，可能受到市场环境变化、产品实际业绩表现不及预期等影响，但归根到底还是因为利率中枢下移，银行为了缓解净息差持续收窄，压降这些高成本负债，保险机构也为了防范化解利差损风险，下调或关闭预定利率较高的保险产品？做好投资者预期管理理财、保险产品低利率趋势是否将持续!机构看法存在分歧;周茂华对第一财经记者表示，近年来，受复杂宏观经济环境影响，实体经济经营压力增大，利润增长整体放缓，市场利率下行与金融资产价格回落等，都导致部分理财产品收益水平较之前有所回落!他对国内金融资产估值修复前景↔保持乐观预期，主要是因为经济稳步修复，宏观政策有力支持，企业盈利趋势改善，国内金融资产估值低洼等；艾亚文的观点则略有不同；他对记者表示，随着市场利率水平下行，机构为了降低负债成本，未来理财、保险产品低利率趋势大概率会持续;不过，不同机构可能差异化比较明显，在比较严峻的环境下，机构竞争也会更白热化，有望在优化产品体系、提高整体运营效率和风险管理水平上做足功夫，让投资者的投资体验感更好;华西证券首席经济学家刘郁在研报中指出，2024年以来，银行理财降成本逐渐从预期走向现实！3月期间，随着债市下行动能明显减弱，长久期产品的滚动1个月年化收益率与其业绩基准下限出现倒挂现象，2.9%成为新的业绩界☨限!4月起，存款隐性降息持续推进，进一步将收益-成本压力拓展至短期理财产品端，从4月中旬至5月中旬新入资金的边际成本来看，在此期间新增理财加权平均业绩基准为2.65%！短期而言，做好投资者预期管理工作，仍然是理财行业的工作重心?机票退改签纠纷频发订票平台和消费者该如何担责暑期来临，亲子游、毕业游进入预订高峰，然而，机票退改难、退改费用高等问↑题让不少消费者头✡痛，由此引发了大量诉讼，据中青报·中青网记者了解，近三年来，北京全市法院受理的因机票退、改签引发的诉讼有100余件，折射出航空公司、订票平台提供订票服务时存在诸多问↑题?北京第四中级人民法院(以下简称“北京四中院”)立案庭法官助理王瑜介绍，今年以来，北京四中院已受理此类案件数十件，集中在消费者以订票平台为被告提起的网络服务合同纠纷，消费者多以订票平台没有告知无免费行李托运额度、没有告知航班取消原因等，要求订票平台承担责任?对此，中青报·中青网记者采访了北京四中院多名承办此类案件的法官；退票时是“票面全退”还是“款项全退”北京青年刘译(化名)在某线上订票平台购买了一张国际航班机票，共支付人民币17716元，包含14272元机票费用及3444元税费？因行程变动，起飞前6小时左右，刘译向平台提出退票申请，第二天收到了14430元退款，退款明细显示“需扣除税费3286元”?根据平台退改签规则，“提前3小时退票，票面全退，可退税款158元；不足3小时，退款930元，可退税158元”！刘译认为，平台的退改签规则标注不清、使自己误以为“票面全退”的意思是“款项全退”，因此诉至法院，要求平台退还扣除的3286元！平台则认为，已经向刘译展示了相关退改签规则，保障了旅客的知情权，已尽到了义务?北京四中院审理认为，刘译在订票平台购票，与平台之间成立了网络服务合同关系，平台经营者有义务在提供服务过程中保障消费者的知情权和选择权，当通过平台订立的合同出现履行不能、履行瑕疵时，平台应当全面、真实、准确、及时披露服务信息，协助消费者更好保障权益?订票平台在刘译订票时，已经清晰地展示了“退改签规则”，后续按照“退改签规则”退款，而刘译将“票面全退”理解为“款项全退”属于自己的误解，因此平台履行了维护消费者权益的责任，刘译的诉讼未获一审法院的支持，刘译上诉后，北京四中院终审维持原判☨?北京四中院法官张岩表示，机票价格由票面价格、其他税费组成，票面全退并不是支付的款项全退，税费如何退款还需依据退改签规则执行；司法实践中，因退改机票引发的退费纠纷不在少数，在张岩看来，相较其他交通出行方式，机票的退改签规则会因购票时间、渠道、舱位等不同而有较大差异，有的规则是按退改签时间列举手续费扣除金额，有的规则则按退改签时间列举退还金额，有的会单独就税费退款金额进行说明，规则不相同，消费者须仔细阅读!订票平台应充分履行告知义务家住北京的周晶晶也遇到了机票退改签的烦心事；周晶晶在某线上订票平台购买了一张从北京出发飞往珠海的机票，共支付人民币350元!但由于天气原因及航班调配，周晶晶原定乘坐的航班取消，为不影响行程，周晶晶又重新订购了当日的航班出行，支付了1550元；周晶晶认为，线上订票平台未及时与乘客确认机票改期信息，导致了乘客的经济损失，平台公司应当承担责任，返还机票差价1200元，故将平台公司诉至北京互联网法院!平台公司则认为，因不能乘坐变更后的保护航班而另购新机票导致产生差价损失，这一损失实际是因航空公司航班变动引起，平台公司无权决定或参与，损失的发生非平台公司过错引起，周晶晶应向航空运输合同的违约方航空公司追偿！同时平台公司在接到航班变动通知后，及时向周晶晶发送了短信，短信通知的方式符合双方网络服务合同约定的通知方式，已经尽到了平台提示义务?王瑜告诉中青报·中青网记者，此类案件审理的关键在于机票订购平台是否尽到了告知义务，审理中，可通过当事人提交的购票页面查清是否有出票方信息，如果有，可认定已经向消费者告知了机票实际卖家的信息，也可以通过提交的预订流程页面截图、录音、后台短信记录等查清机票订购平台是否积极消费者、尽到说明和提示义务;经审理查明，北京互联网法院认为，周晶晶与线上订票平台形成网络服务合同关系，合同内容均未违反相关法律、行政法规的强制性规定，合法有效，周晶晶主张其因航班取消而购买新机票所产生的差价应由平台负担，理由不能成立；从购票环节来看，周晶晶通过平台购得机票，平台公司履行了服务义务，同时，从航班取消环节来看，涉案航班之所以取消，原因是平台公司合作商即机票出票方因天气原因及航班调配作出的决定，平台公司作为经营者，得知航班取消后，发送短信通知周晶晶，同时积极与出票方沟通，并将航班取消原因等情况如实告知周晶晶，已经尽到了平台经营者保障和维护消费者合法权益的义务？“涉案订单退改签规则由出票方做出，不能因平台提供了支付结算服务，平台公司就要承担周晶晶因航班取消而另行订票产生的差价，此种意见有违常♋识！”北京四中院法官、此案审判☨长张勤缘说?北京四中院终审驳回周晶晶的全部诉讼请求，维持北京互联网法院的一审判☨决结果;解决机票退改签问↑题需要多方努@力王瑜提醒消费者，此类纠纷属于网络服务合同纠纷，消费者和机票订购平台之间订立的是网络服务合同，并非机票买卖合同；依据消费者权益保护法有关规定，机票订购平台作为网络服务提供者，应向消费者承担披露销售者或者服务者真实名称、地址和有效方式的义务!履行更有利于消费者的承诺的义务！以及明知或者应知销售者或者服务者利用其平台侵害消费者合法权益，未采取必要措施的连带赔偿义务！同时，消费者对于机票退改签规则、航班取消有异议的，不属于网络服务合同纠纷的范畴，而是属于与承运人航空公司之间的纠纷，应以航空公司为被告;张岩也表示，消费者无论是通过官方自助购票、官方人工购票还是代理平台购票，对于复杂的退改签规则，要尽量在付款前与对方确认，避免退改签成本超出预期？倘若提供订票服务一方未按规则履行退改签退费义务，消费者也可以对方公示的退改签规则为依据，通过法律途径主张权益?王瑜认为，当前，机票退改签方面存在诸多问↑题，需要多方共同努@力改善?一方面，航空公司要切实履行告知义务、补救义务和损害赔偿义务，保障旅客知情权、选择权等基本权利，航班信息调整时应及时通知旅客；另一方面，消费者在购票时应详细了解机票退改政策，理性消费，避免因为忽视信息导致不必要的纠纷？“对于法院来说，还应将诉源治理向前一步，与民航管理部门、航空公司、订票平台方建立协作机制，共同将机票退改签引发的矛盾争议化解在诉前；”王瑜说!(文中当事人均为化名)中青报·中青网记者韩飏来源：中国青年报；